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Muhammad Yunus is that rare thing: a bona fide visionary. His dream is the total eradication of poverty from the world. In 1983, against the advice of banking and government officials, Yunus established Grameen, a bank devoted to providing the poorest of Bangladesh with minuscule loans. Grameen Bank, based on the belief that credit is a basic human right, not the privilege of a fortunate few, now provides over 2.5 billion dollars of micro-loans to more than two million families in rural Bangladesh. Ninety-four percent of Yunus's clients are women, and repayment rates are near 100 percent. Around the world, micro-lending programs inspired by Grameen are blossoming, with more than three hundred programs established in the United States alone.

Banker to the Poor is Muhammad Yunus's memoir of how he decided to change his life in order to help the world's poor. In it he traces the intellectual and spiritual journey that led him to fundamentally rethink the economic relationship between rich and poor, and the challenges he and his colleagues faced in founding Grameen. He also provides wise, hopeful guidance for anyone who would like to join him in "putting homelessness and destitution in a museum so that one day our children will visit it and ask how we could have allowed such a terrible thing to go on for so long." The definitive history of micro-credit direct from the man that conceived of it, Banker to the Poor is necessary and inspirational reading for anyone interested in economics, public policy, philanthropy, social history, and business.

Muhammad Yunus was born in Bangladesh and earned his Ph.D. in economics in the United States at Vanderbilt University, where he was deeply influenced by the civil rights movement. He still lives in Bangladesh, and travels widely around the world on behalf of Grameen Bank and the concept of micro-credit.

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慈善变成了摆脱我们的责任的一种方法。但是慈善并不是解决贫困问题的方法，只是首先通过采取远离穷人的行动而使贫困长存。慈善使我们得以继续过我们自己的生活，而不为穷人的生活担忧。慈善平息我们的良知。

和老板在一起，一个人必须中规中矩，但和老师在一起，关系就更随便，甚至可以是精神层面的关系。人们可以更自由地讨论自己的问题和弱点，可以承认自己的错误，而不必惧怕引发官方的惩罚。传统的银行官员需要他们的办公室，他们的文件，他们的办公桌，他们的电话，来作为辅助。没有这些道具，他们就会茫然迷失。但是你可以把所有这些东西从一名格莱珉雇员那里拿走，而他或她仍有着一名教师的心态。

尤努斯的理想是：看到这个世界摆脱贫困。“这意味着，在这个星球上没有一个人会被描述为穷人，没有一个人的基本需求不能得到满足。到那时，“贫困’这个词将不再具有实用的意义，它将只被用来理解过去。贫穷的位置，只应在博物馆里。”

我怀疑，各国政府与一些国际开发机构是成心要把人们吓得慌张盲动，借以转移人们对他们自身无能的关注。他们不该去限制人口的增长，而是应该将精力集中在提高人民总体的经济状况，尤其是处于底层的人们的经济状况。各国政府与人口机构在改变穷人生活质量方面的努力，远不如其用于实施恐吓策略方面的投入，如压制文盲的男人女人们及至剥夺其生育能力。

联合国在四十多个发展中国家中所进行的研究表明，出生率会随着妇女获得平等而下降。这种状况的原因有许多，因接受教育而推迟婚育，受教育水平较高的女性更可能使用避孕手段，更可能参加工作，等等。我相信，较之通过恐吓策略“鼓励”计划生育的现行体系，赋

予贫苦妇女以挣钱的机会，并把她们组织起来，将更有助于减缓人口增长。“家庭”的计划应该留给家庭去决定。

我坚定地相信，所有人都有一种与生俱来的能力，我称之为生存技能。穷人活着，这一事实就清楚地证明了他们的能力，不需要我们来教，他们已经知道如何去做这件事了。所以，我们不去浪费时间教给新的技能，而是努力去最大限度地利用他们现有的技能。使穷人能得到贷款，就是使他们得以立即实践他们已经掌握的技能——编结，脱粒，养牛，拉人力车，等等。而他们挣到的钱继而转变为一种工具，成为一把开启一系列其他能力的钥匙，得以探究自己的潜力。贷款者经常彼此传授新的技艺，以更好地利用他们的生存技能。他们比我们能做到的要强得多。

许多政府决策要人、非政府组织和国际顾问们在开展扶贫工作时，通常要首先推行一些非常详尽的培训规划。他们这样做是基于“穷人因缺乏技能而所以穷”的基本假设，并使他们自己的利益得以长久续存——为他们自己创造更多的工作机会，而不必承担任何必须产出具体成果的责任。有赖于多方援助的源流与善款预算，仅为此类培训，就在全世界兴起了一个庞大的行业。扶贫方面的专家们坚持说，穷人要想攀上经济的阶梯，培训绝对必不可少的。但是如果你进入到真实的世界中去，就一定会看到，穷人之所以穷，并非因为没有经过培训或是没有文化，而是因为他们无法得到他们的劳动报酬。他们无力

控制资本，而恰恰是控制资本的能力才会使人们摆脱贫穷。利润是坦然地倒向资本的，穷人处于毫无力量的境地，只能为生产资本控制者的利益劳作。他们为什么无法控制任何资本呢?因为他们没有继承任何资本或贷款，又因为被认为没有任何信贷价值而不能贷款。

我相信，许多培训规划带来的是副作用。如果格莱珉要求贷款者们必须先去参加一个企业管理培训课程才能得到做营生的贷款的话，他们中大多数人都会被吓跑。对于我们的贷款者来说，正规的学习是一件很吓人的事，那会使他们觉得自己渺小，愚蠢，毫无用处，甚至会毁掉他们天生的能力。这类培训还经常提供物质刺激来吸引人们参加培训——有时参加者会即刻得...

事物根本就不像看上去那么复杂，是我们的傲慢自大促使我们对一些简单的问题找到了一些不必要的复杂答案。

书籍介绍

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Muhammad Yunus is that rare thing: a bona fide visionary. His dream is the total eradication of poverty from the world. In 1983, against the advice of banking and government officials, Yunus established Grameen, a bank devoted to providing the poorest of Bangladesh with minuscule loans. Grameen Bank, based on the belief that credit is a basic human right, not the privilege of a fortunate few, now provides over 2.5 billion dollars of micro-loans to more than two million families in rural Bangladesh. Ninety-four percent of Yunus's clients are women, and repayment rates are near 100 percent. Around the world, micro-lending programs inspired by Grameen are blossoming, with more than three hundred programs established in the United States alone.

Banker to the Poor is Muhammad Yunus's memoir of how he decided to change his life in order to help the world's poor. In it he traces the intellectual and spiritual journey that led him to fundamentally rethink the economic relationship between rich and poor, and the challenges he and his colleagues faced in founding Grameen. He also provides wise, hopeful guidance for anyone who would like to join him in "putting homelessness and destitution in a museum so that one day our children will visit it and ask how we could have allowed such a terrible thing to go on for so long." The definitive history of micro-credit direct from the man that conceived of it, Banker to the Poor is necessary and inspirational reading for anyone interested in economics, public policy, philanthropy, social history, and business.

Muhammad Yunus was born in Bangladesh and earned his Ph.D. in economics in the United States at Vanderbilt University, where he was deeply influenced by the civil rights movement. He still lives in Bangladesh, and travels widely around the world on behalf of Grameen Bank and the concept of micro-credit.

• 作者：苏不二 发布时间：2014-02-12 13:54:39

  行文非常流畅 但是总觉得yunus是很傲气的人

• 作者：bleakwood 发布时间：2016-03-07 20:46:37

  了解、开始一家社会企业必读的书。我最大的感悟就是，了解用户，需要了解他们所处的社会经济环境，而这一点没有捷径。你需要了解你的国家，需要了解这个世界，需要了解人，需要有匡时济世的理想，还需要付出许多努力。整天想着吃好玩好找个女人，成不了什么像样的事业。

• 作者：壶中仙 发布时间：2019-02-03 20:58:56

  同一个理念在中国的变种基本就不是所谓的普惠金融

• 作者：Lin 发布时间：2009-05-30 15:33:28

  Wokai.

• 作者：魏谦知 发布时间：2023-11-30 13:27:14

  突然想起，被罚抄了一个晚上

• 作者：lu 发布时间：2019-01-02 19:52:45

  听的有声版…

• 10%

  作者：flyisland 发布时间：2007-02-04 13:53:24

  在书店大致浏览了这本由吴士宏翻译的书，尤努斯的成就是让人崇敬的，他实实在在地帮助许多穷人，同时自己也获得了成功。在这个过程中，我注意到这个数字“10%”。

  1. 10%——比银行的贷款利率要高出不少，这个数字一开始是难以让人接受的。按照自然而然的理解，穷人本来就没有钱，向他们收取比银行贷款还要高的利率是不道德的。

  然而往深处想，这正是尤努斯事业的成功之处。向穷人放贷，特别是向大数量的穷人放贷，不是慈善事业所能够胜任的。放贷是一项金融活动，只有金融机构才能高效地、正确地处理好；而一个金融机构要长期存活下去，就必须盈利。处理小额贷款想必比大额贷款要更加繁琐，因此小额贷款的利率要更高是可以理解的。

  事实上由于银行不愿意向穷人发放贷款，因此普通的银行贷款利率对穷人来说是没有意义。

  尤努斯不是一个天真的慈善家，而是一个实干家，这是他的小额贷款事业能够成功的保证。

  2. 10%——穷人如何还贷呢？如果借贷的穷人最终不能还贷，尤努斯的小额贷款就不过是纸上谈兵。

  尤努斯为了让借贷的穷人能够还贷所做的一切，在我看来才是最值得让人称道的。放贷仅仅是让穷人看到希望，还贷才是把这个希望变成了真真正正的现实。

  通过组成“共同体”小组的方式，尤努斯达到两个目标：第一，对借贷的申请人做了挑选，原本就没有还贷能力的人是很难加入一个小组的。而且，不是为了生产的贷款是无法通过小组的批准的。第二，增强了借贷人的还贷能力，多个有希望、有能力的人在一起，相互帮助、相互监督，最终保证了惊人的98%还贷率。

  这个惊人的还贷率，不仅仅是尤努斯银行的成功，更重要的是98%穷人的成功。

  真的很希望看到同样的事业能够在中国也取得成功！

• 消灭贫困的人

  作者：henghengjiji 发布时间：2006-08-29 09:16:49

  “我们相信，贫穷是不属于一个文明的人类社会的，它属于博物馆。在这个会议举行65年之后，我们一定会创造一个没有贫困的世界。”说这个话的是孟加拉的尤努斯，如果你觉得是吹牛，不妨看看他为什么敢这么说。

  1972年，还是一个经济学教授的尤努斯，贷款27美元给42个编织竹凳的农妇......发展至今，他所创建的小额信贷银行：格莱珉银行，已经拥有300多万个借贷者，其中95％是赤贫妇女，年贷款额5亿美元。共发放贷款39亿美元。到2001年底，全世界有5400多万个家庭从小额贷款中受益。其中2680万是最穷的。这里有很多让人惊讶的事情：

  格莱珉银行的放贷目标是穷人中的穷人，即社会底层的下50％。尤努斯关心的是如何让最穷的人受到帮助。

  在孟加拉，妇女比男人面临更严重的贫困和饥饿问题。尤努斯认为：男人更加关注自己，女人总是优先考虑孩子和家庭。当钱通过女人进入家庭时，会给这个家庭带来更多的好处。格莱珉致力于借贷给赤贫妇女，在这个过程中要克服伊斯兰文化的遮蔽规矩，妇女没有独立的经济地位，甚至不能跟陌生男子说话。如今格莱珉的借贷者有95％是妇女。这些贷款者拥有银行95％的股权。

  格莱珉银行的贷款者不要求任何担保抵押物。格莱珉不要求贷款者签署任何法律文件，也不打算将任何没有还款的贷款者送上法庭。目前还款率是98.89%。

  格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数12546。无捐款、无贷款。除三个大灾之年，年年盈利。灾后贷款全部还清。

  格莱珉已给17647个乞丐发放贷款，所有贷款免息。乞丐可以为买被子或雨伞借贷。这个项目的目标是：为乞丐提供财务服务以帮助他们找到有尊严的生活方式......

  为穷人提供住房项目建起了60多万所房子......

  当看到一个借款者因为一场大病的花费重新沦为赤贫后，格莱珉启动了健康保险计划，每个家庭每年付3美元。白内障晶体植入手术费不到20美元......

  所有这些堪称奇迹的成果都是靠下面一些简单、有效的小额信贷原则支撑的：

  为了避免贷款到期大额付款带来的心理障碍，采用分期还款，周期一般为周（7天）。

  每个申请人都必须参加一个由相同经济、社会背景组成的小组。小组必须是自发的。小组成员至少为5人。小组全体成员通过考试后，才可申请贷款。如果一个成员不愿意偿还贷款，该小组其它成员在随后的几年里没有资格申请更大额的贷款。

  8个小组组成一个中心，中心负责人由全体成员选举产生。负责与银行派到这个中心的工作人员联系，解决小组内部无法解决的问题。

  鼓励贷款者存款，成立基金。为意外事件提供保险。

  因灾害无法偿还贷款，转为长期支付贷款。同时给受灾者提供新的贷款......

  小额信贷能消灭贫困的一个基本信条，也是最具争议的信条是：穷人不缺乏生存能力，他们缺少的只是机会，也就是启动资本。尤努斯认为“穷人因为缺乏技能所以穷”的基本假设是错的。穷人贫穷的原因是无力控制资本。他认为：只有当人们积极寻求并愿意为此付出代价的情况下，培训才是适当的。从尤努斯的实践来看，他是对的。

  贷款给穷人，让我想到北宋王安石的青苗法。青苗法设立的初衷和基本办法与小额信贷惊人地相似，但青苗法出现了更多的问题，以失败结束。近代可与之对比的是民国梁漱溟的乡村建设运动，可惜“乡村建设”因为战争中止了。将小额信贷与青苗法和乡村建设作详细的比较分析无疑超过了本人的精力和学力，但有一个特点应该注意，青苗法和乡村建设是自上而下发出的“指令”，小额信贷是自下而上提供的“服务”。这使得小额信贷扎根最基层，有着极强的适用性和实用性。

  尤努斯提出了“为良知驱动的企业”的概念，以与现在“为贪婪驱动的企业”对比。为良知驱动的企业可以追求赢利，但不应放在首位。不应过分渲染：“资本的目的就是利润最大化”这一信条。社会应该允许经济上可以支撑的，为良知驱动的企业的存在。比如穷人超市或者穷人制品商店。目前没有这样的企业，是缺少机会和支撑的体系。无论赞成与否，尤努斯通过他的实践，通过让全球数千万穷人受惠的事实，告诉我们，没有理由忽视他的话。