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第一章 夯实基础

第一节 汉字

一、字音

二、字形

三、造字法(六书)

第二节 词语

第三节 句子

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• 作者：张涯舞的鬼魂 发布时间：2023-02-01 11:57:23

  注释长，时不时打断情节，一种特殊的阅读体验

• 作者：ICE CHAN 发布时间：2022-09-22 12:43:04

  现在想想小时候语文老师逼我们读文言文版本的，虽然刚开始很痛苦，但是痛苦完再读几遍就好了。

• 作者：智能小人 发布时间：2018-11-01 15:36:09

  有幸看到这本书，日本人纯然是欧美思考。深度融入西方教育，成为西方式科研者。研究青蛙卵的，等等，非常有启发。

• 作者：风林火山 发布时间：2022-04-03 14:01:38

  或许除了1960年代，每个年代都有一段期间，人们盛行的看法是外部影响力很大，而且超出个别公司管理阶层的控制能力。1930年代，受到经济大萧条……所有的年代本质上都很像，也就是获利最丰的机会来自非常值得的投资，但当时金融圈严重错估情势，使得它们的价格低估。

• 作者：哀骀它 发布时间：2017-06-20 10:51:23

  不错的地方。

• 作者：大毛光光头 发布时间：2012-12-24 13:55:46

  姑妄听之

• 应对财富风险的重重挑战，从提升财富规划力开始

  作者：？ 发布时间：2022-10-10 17:03:17

  这是一个充满不确定性与挑战的时代，无论是国际形势的改变还是社会经济的变化，都给人们的生活带来了极大的挑战。如果说改革开放的前40年是高净值人士低头赶路、充分发挥个人才干、专注财富积累与事业发展的阶段，那么 2020 年之后，高净值人士就必须学会“抬头看天”——了解经济大形势，了解国家不断推出新政策的底层逻辑及其影响，了解私人财富管理面临的风险、挑战与系统规划方法……对高净值人士及其家庭而言，财富管理不仅仅涉及资产的配置，更涉及对财富风险的系统管理与规划。规划力，是一个家族穿越经济周期最核心的能力。

  然而，认识、了解风险，进而高效地进行风险规划，对于很多高净值人士来说，是一件陌生且超出能力范围的事。基于财富管理的复杂性与个性化，家族的掌门人、核心人物不仅要请自己最信任的专业机构从旁协助，更要亲力亲为，从宏观和微观上进行认知突破与知识积累，才能真正为家族制定出有效、适合的整体规划方案。家族的核心人物参与、思考得越深入，规划的准确性就越高、颗粒度就越小。

  因财富风险而产生的焦虑是真实的，急需做系统规划的需求也是真实的，而横亘在两者之间最大的障碍，就是高净值人士自身对财富风险的认知沟壑。要想应对未来的不确定性与挑战，家族的核心人物要全力以赴，从对私人财富管理的认知开始“破冰”，系统地学习、了解这些陌 生领域的知识架构与具体要素，完成认知迭代。

  那么，事务繁忙的高净值人士，应当如何快速学习私人财富管理方面的知识并了解相关工具呢？笔者作为国内最早专注于私人财富法律服务的律师之一，拥有诸多为高净值家族服务的经验，结合这些经验，我认为可以优先从以下三个方面进行认知突破。

  认知突破一：厘清三类家族财富治理机制

  2021 年招商银行联合贝恩公司发布的《2021 中国私人财富报告》显示，2020 年，可投资资产在1000万元人民币以上的中国的高净值人士数量已达262万人，共持有可投资资产84万亿元人民币。该报告还显示， 除了“保证财富安全”和“创造更多财富”这两个最重要的财富目标，“传承安排规划”与“家族企业治理”成为越来越多的高净值人士的迫切需求。

  近年来，经过金融机构的不断教育，很多高净值人士已经具备基本的风险规划意识，但对于如何做还不够清楚。笔者认为，要想设计出一个好的家族财富规划方案，需要先对家族资产进行基本的分类、梳理，因为不同类型的资产会涉及不同的保障与治理机制。结合笔者团队之前服务过的家族财富规划案例，我们可以根据不同的功能和性质，把家族资产分成三类。

  1.经营类资产

  这类资产主要包括家族企业股权和其他权益类资产。对于企业家的家庭而言，家族企业股权往往是核心财富，而且这种核心财富是动态的，其价值取决于企业的经营管理与传承是否平稳。因此，对于经营类资产，企业家不仅需要考虑一般性的风险如债务、税务等，还要考虑家族企业治理的优化方法、企业股权的所有权与经营权传承机制，以及第二代接班人的培养制度。鉴于改革开放后的第一代企业家大都年事已高，家族企业股权与管理权传承的代际迁移时代即将来临，如何提前规划，是摆在中国民营企业尤其是家族企业面前的社会性课题，需要家族掌门人专门抽出时间去深入思考，并做针对性的整体安排。经营类资产是家族资产治理中最复杂、最考验规划力的一类资产，其认知的重点在于系统的宏观思考能力，比如对家族企业的外部因素（如行业特点、企业发展周期）与内部因素（如接班人的能力、意愿和人选）的综合考量。

  2.非经营类资产

  非经营类资产主要包括家庭房产、金融资产和其他动产等。这些资产是家族长期积累的结果。在拥有家族企业的家庭中，这些资产大多是由企业经营成果转化而来的。这些资产主要面临的风险有：家庭成员的婚姻、继承风险，个人或企业的债务、税务风险，因家庭成员国籍身份变动带来的法律和税务风险等。与经营类资产的治理机制相比，非经营类资产的治理机制相对简单，认知重点在于了解具体的风险点和相应的防范、化解工具，能够根据律师、财富管理机构的建议，做出定制化的风险防范规划。

  3.家族精神资产

  这类资产虽然无法估值，却直接决定了家族的凝聚力、向心力以及 家族的社会评价与家族荣誉。过去40多年，中国聚集全社会的力量埋头搞经济，迅速积累了大量的财富。其中有太多勤奋、进取的家族故事， 构成了一个个家族得以长久传承的精神内核。家族财富的保障与传承， 绝不只是针对有形资产，影响家族百年基业的，一定是家族的无形资产，即家族精神资产。所以，针对这类资产，认知重点在于如何提炼与总结家族精神，并通过制度设计让家族精神一代代传承下去。

  高净值人士可以从上述三类资产入手，梳理其现状及希望形成的治理机制。但基于私人财富规划的复杂性，仅依靠这个框架是不够的，我们还要结合其他维度进行综合考量。

  认知突破二：思考家族财富规划的六个核心维度

  1.生前赠与还是身后传承

  在考虑传承安排时，无论是股权、房产还是金融资产，高净值人士都要考虑是生前赠与，还是身后传承？不同的传承方式具有不同的法律效果。比如，生前赠与，虽然可以产生确定的传承效果，但是自己可能会失去对所赠与财产的控制力，而子女可能会肆意挥霍财产；身后传承，虽然可以确保自己在生前牢牢控制财富，但是身后容易出现遗产纠纷。这二者如何安排，是高净值人士需要思考的第一个维度。

  2.婚前传承还是婚后传承

  第二个维度是：家族资产的传承是在子女婚前进行，还是在婚后进行？高净值人士可以在子女婚前通过赠与或其他方式传承资产，其好处是这笔资产属于子女的婚前个人财产，能在一定程度上防范子女的婚姻财富风险，但年轻的子女能否有效管理这笔资产，也存在一定的风险。 而且在实践中，一般不太可能在子女婚前就完成所有资产的传承，需要在子女婚后进行传承的资产会比较多。因此，如何应对子女婚前和婚后 传承的风险，如何既维护家庭和谐又有效保护家族资产，如何平衡各方 利益，就需要高净值人士了解各个法律、金融工具的特点，把握好子女 婚前和婚后传承的节奏。

  3.国内传承还是国外传承

  对于高净值人士而言，资产和家庭成员可能是“国际流动”的，很多家庭有境外房产、股权、金融资产的配置，家庭成员的国籍身份也各有不同。那么，针对家庭成员的婚姻、继承、税务、企业接班等问题，由于资产、人员所属的国度不同，其涉及的法域自然也不同。这就会面临复杂的涉外法律关系的挑战。如何提前了解、应对此类风险，是一个很复杂也很重要的问题，也是一部分高净值人士亟待解决的问题。

  4.被动传承还是主动传承

  大多数中国人没有写遗嘱、主动做传承规划的习惯，这就导致继承发生时，只能按照法律规定进行法定继承，使得被继承人一生积累的财富很可能无法按照自己的心愿进行分配。所以，利用遗嘱、遗嘱信托、家族信托、人寿保险等工具进行主动传承，就是高净值人士规划力强的直接体现。

  5.股权传承还是衣钵传承

  家族企业最理想的传承方式，是子女继承股权并接手家族企业的经营管理权。但是在现实中，很多子女没有能力或没有意愿接班。所以，在家族企业传承的规划中，一个需要重点考虑的维度就是股权的所有权和管理权是否要分别传承，以及如何做好企业传承的人员安排。

  6.使用传统型工具还是创新型工具

  在家族财富规划中，肯定会涉及落实规划方案的工具。传统型工具有遗嘱、赠与协议、公司章程等，创新型工具有家族信托、人寿保险、居住权规划、意定监护、遗嘱信托等。如何取长补短，在保障实现目标的前提下综合运用各种工具，并形成动态可调整的规划方案，十分考验家族核心人物的认知以及与专业机构配合的能力。就这一点，笔者尤其需要强调的是，本土化的解决方案、专业人士的建议和经验积累，往往能更好地帮助高净值人士实现财富规划目标。

  认知突破三：通过“三识”渐进提升家族规划力

  1.积累通识，提供思考基础

  实现家族财富保障和传承，是高净值人士日益迫切、清晰的需求。但是对于如何规划、谁来帮助规划、用什么工具规划、这些工具能达到什么效果等问题，部分高净值人士毫无头绪，亟须了解一些基本的知识。 很多家族明知规划重要，却又犹疑不决、裹足不前，不是因为没有专业团队的帮助，而是因为家族核心人物不具备通识，力有未逮。

  2.增长见识，激发思考与行动力

  有了基本的知识储备之后，我们就可以通过一些或正面或负面的典型案例，进一步了解家族财富面临的挑战以及规划与否的区别，这实际上就是增长见识的阶段。老话说，“吃一堑，长一智”，但我认为更智慧的方式是“别人吃一堑，自己长一智”。我的很多客户之所以把家族财富规划从“重要但不紧急的事项”提升为“重要且紧急的事项”，委托我和团队进行整体服务，就是因为遭遇了“触发事件”。这个触发事件往往是客户身边或新闻里真实发生的风险案例，它们直接激发了客户的执行力。所以，学习、了解更多财富风险案例，可以有效帮助客户增长见识。本书收录了很多案例，就是为了满足读者这方面的学习需求。

  3. 渐次形成家族共识，实现财富规划

  具备了通识与见识，接下来就需要形成家族共识。我服务过很多家族，我发现，一个家族若能够顺利地制定与执行财富传承方案，往往依赖家族内部成员对方案、传承目标与愿景达成高度共识。共识的达成，保证了家族财富规划的高效与执行的顺畅。所以，家族共识是财富规划的重要影响因素之一。当然，家族共识也是需要教育与学习的，需要整个家族成员，包括第一代与第二代、掌门人与配偶，都抽出精力，内部不断对齐认知，渐次达成。需要提醒的是，达成家族共识的过程虽然很复杂，甚至很艰难，却是非常重要、不能跨越的一环。搞一言堂式的传承方案，效果往往会大打折扣。

  这本书的形成及如何使用

  作为最早从事财富管理的专业律师之一，我早期的很多工作是帮助客户进行认知和理念上的“破冰”，帮助客户形成正确的财富管理理念。为了帮助更多客户实现财富管理“三识”的提升，2017年我开设了个人公众号“薛京律师”，开始了我的专业分享。几乎每周，我都会分享一篇有关财富管理的原创文章，从2021年开始，我更是坚持在每周五分享财富管理领域的最新资讯。我希望每篇文章都提出一个真问题，或一个高频的财富管理痛点，并尽力提出解决问题的建议，至少尝试指出方向。在繁忙的工作之余，坚持高质量的输出的确颇有压力，我的动力来自一个小小的使命感：帮助更多人了解财富管理，在通识、见识和共识上向前迈步。

  这些文章主要分为几类：第一类是向读者介绍财富管理的理念与最新资讯，帮助读者理解财富管理这个领域到底管理什么，即What（什么）；第二类是分享财富管理的工具及如何运用，不同的工具有哪些功能、哪些利弊，即How（如何）；第三类是分享比较典型和热门的财富管理案例，包括成功的和失败的，分析成败的原因及可以借鉴的经验与教 训，即 Why（为什么）；第四类是分享在财富管理生态系统中，客户、专 业机构、家庭成员、家族企业如何彼此互相影响，如何形成各自的角色 及如何发挥各自的作用，即 Who（谁）。

  我在写作这篇序言时，已发表百余篇原创文章，更新了60多期财富管理领域的动态与资讯。阅读我的微信公众号文章，已经是很多高净值人士、财富管理从业者和律师同行的习惯。发表这么多文章后，越来越多的同事、同行、客户不约而同地提出了一个建议：为什么不把这些“ 干 货”结集成书，分享给更多的读者呢？——这就是本书的由来。我希望这本书能给大家提供更多思考的支点，帮助更多人减少财富风险认知盲区，提升家族财富规划力。在写每一篇文章时，我并没有想到它会变成一本书里的某个章节。经过与策划人吕征老师的深入探讨，我们一致认 为，以这些文章为素材，完全可以写出一本内容丰富、结构完整的图书。

  全书分为5章，包括企业财富、财富传承、婚姻财富、财富工具与政策解读，共 33 节。本书通过分析真实案例，并给出具体的规划方案与风险防范措施，帮助高净值人士了解企业、婚姻财富的保护方法，财富传承的维度与工具，以及财富管理新政策给他们带来的深刻影响。

  不论您是高净值人士、对财富管理感兴趣的律师，还是金融机构或财富管理相关业务的从业者，我都建议您先通读本书，然后根据目录重点阅读您感兴趣或者与您手头的工作、问题相关的章节。您也可以订阅我的微信公众号和视频号“薛京律师”，我会不断更新专业内容及业界最新动态与资讯。

  在整理书稿的过程中，我重温了自己这几年来对财富管理的观察与思考，看到了财富管理理念的不断普及与进步。这些进步固然让人欣喜，但还远远不够，还有太多的问题和风险需要我们去解决，还有太多的专业难关等待我们去克服。我希望能凭着自己的专业和坚持，为整个财富管理行业的发展略尽绵力。初心在此，不敢或忘。

  我相信，认知的边界决定了财富的边界；我也相信，在提升财富规划力这件事上，一分耕耘一分收获，早播种早收获。与所有的读者朋友共勉！

  薛　京

  2022 年 3 月早春于北京

  （摘自薛京律师《私人财富保护、传承与工具》）

• 每个人都是一座孤独的岛屿

  作者：我是克里斯蒂 发布时间：2016-04-13 23:02:26

  在任何人身上都可能出现孤独。每个人都是独立的，每个人都生活在一定的范围内，这种既独立又有限制的自由，就很可能导致孤独。

  在《穿越孤独》这本书中，作者通过精神分析师眼中的孤独与孤单，为我们展现了很多孤独的实例。让我们了解了孤独，渐渐的接受自己的孤独，承认孤独，理解孤独，同时，理解我们自己，接纳自己的脆弱。

  只要是有思想的人类，可能都会面临孤独的境地。孤独是一个人类的普遍经验。如何与孤独相处，可能是人类一生的课题。它跟我们的身体，心理，客观的，主观的因素有很大的关系，不管是什么样的人，处在什么样的位置，都会品尝孤独的滋味。

  通过《穿越孤独》这本书，我们会思考这样的问题，孤独感的原因是什么？孤独的人是在渴望谁或者渴望什么？哪些人更容易遭受痛苦的孤独？孤独的人的内心体验是怎样的？应该怎样面对孤独？

  《穿越孤独》这本书的作者们向我们展现了心理治疗、精神分析以及艺术作品怎样通过加强自我与他人之间的联结来缓解个体的孤独感和疏离感。这些文章有助于阐明孤独感的诸多层面，使我们可以更好地协助自己及他人找到属于个人的处理孤独感的方式。

  通过这本书，让我们从更加专业更加科学的角度认识孤独，就像书中说的，这本论文集呈现了一个万花筒，我们看到当今精神分析学界有关这一重要主题的观点。

  孤独并不一定是坏事。它并没有我们想象的那么可怕，也没有那么有害。他只是我们精神世界的一种现象。当然过度的频繁的孤独肯定是不利的，这是我们只能调节自己的心态，让自己加强与社会的联系，才能摆脱孤独。

  认识它，面对它，我们应该读读这本书。