家族资产管理(财富传承的成功哲学)【可开电子发票】 pdf mobi txt 2024 电子版 下载

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，(超)高净值人群的规模逐年增长。

但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。

未来， 多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。

在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合 外 的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何 好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供 解。

01 “上帝”的诞生与烦恼：创富和守富是两个 不同的时代

全国“四大专业银行”背后

1993年，“下海”深圳平安

亲历平安—麦肯锡改革

我的30年和你我他的40年

从创富到守富的投资现形记

中国财富管理市场中的错误认知

深度思考：寻找第二曲线的道路上，如何另辟蹊径

本章观点

02 财富管理的压舱石：关于角色定位、目标需求、原则理念的反思

入世10 年，外企派的财富管理“漂流”

关于角色：只有“委托人”，没有“消费者”

关于目标：从五大幸福源泉追寻 人生

关于需求：幸福人生心理账户和资产规划

让你的钱为你工作

你的人生财富增长曲线

远离法律和道德风险

深度思考：看似强大的对手也有自身的弱势

本章观点

03 不做随机漫步的傻瓜：认知风险才有机会保护资产

财富管理行业的财富创造者诺亚

财富管理市场的一哄而上和风险漠视

人性内在风险1：幸存者偏差

人性内在风险2：冒险家天性

人性内在风险3：时间尺度认知

关于财富管理的四类外部风险

财富保值：无处不在的风险如何管理

以二战为例：财富的保值之道

深度思考：财富管理专业化发展的必由之路

本章观点

04 察于未萌，重仓中国：把握时代趋势就是把握财富增值的命脉

把握趋势的上海宁波人

从上海宁波人走来的中国“剧影春秋”

从祖父的《怒吼的中国》看时代与个人

人类财富增值的秘密与狩猎时代的基因

诺贝尔基金会的得失与财富管理“马拉松”

复利的价值，时间的玫瑰与财富后花园

把握趋势：未来是中国时间与中国机会

深度思考：如何重仓中国？

本章观点

05 富不过三代？为什么五千年文明传承的家国难以传承财富

跨越百年，我（们）和祖父在大时代里的连接

应氏家训：每个人都有自己的使命

东西方智慧共识： 的传承是家族精神和文化的传承

中国传承之殇：为什么中国普遍“富不过三代”

财富传承的核心1：所有权的保护

财富传承的核心2：财富如何不被分割

财富传承的核心3：委托人意愿的持续实现

财富传承的核心4：财富代表的权利保护

财富传承的核心5：传承资产的保值增值管理

深度思考：家族办公室可持续发展的要素

本章观点

06 不要再摸着石头过河: 家族财富管理的系统性思考、整体性规划、专业化作业

21 世纪第三个10 年和老东家平安的30

老猎手不 攻略：捕获 多的投资机会

延伸思考：可能的投资坑有哪些

海面下的冰山：专业机构与360°尽调流程

解码常胜的秘诀：专业风控与纪律性投资决策

平凡生活见真章，容易被忽视的投后系列管理

深度思考：重要的不仅是原则， 是原则背后的原则

本章观点

07 让财富温暖人生: 下半场才刚刚开始

行至半百，我的人生下半场

做正确的事vs 正确地做事

慢就是快，稳以致远

支持你的人就是不断挑战你的人

现金流是企业的空气

伙伴都是路上找的

幸运的人总有原因

深度思考：我们在巴菲特年会中到底看到了什么

本章观点

致谢

优脉·家族办公室联盟创始人/董事长/首席执行官

杭州电子工业大学工学学士，中欧工商管理学院金融管理学硕士

曾参与中国平安集团的10年创业历程，1997年起参与平安—麦肯锡改革及互联网综合金融服务平台的创立；此后受邀加盟英国标准人寿保险公司（Standard Life）、瑞典斯堪地亚集团（Skandia Group）、法国安盛公司（AXA）等国际性公司任职高管。

拥有30年金融从业经历，直接服务过近千名（超）高净值人士；管理和培养的金融人士遍及财富管理行业；参与尽调和风控的各类金融产品千余个，对中国高净值财富市场的发展和变迁有着深刻的认知和了解，是中国财富管理行业成长和发展的亲历者和建设者。

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书籍介绍

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，（超）高净值人群的规模逐年增长。 但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因——财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。未来，更多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。 在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合国内外先进的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何更好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供最佳答案。

• 作者：hx 发布时间：2022-05-04 22:21:58

  一窥富豪的财富管理体制 本书更有点像一本回忆录 对于改开以来金融发展是个不错的小结 对于直接在财富管理其实讲的不多

• 作者：咸鱼壮壮 发布时间：2017-06-28 16:59:58

  “读书读到最后，是以一种包容的眼光看待世间之物，理解差异，尊重万象。而不是锱铢必较，追雅弃俗，盲目以自我之境揣度他人之思。”

• 作者：爱讲真话的明少 发布时间：2021-04-01 14:44:06

  吴晓波诚挚推荐，中国家族资产管理领域第一本著作

• 作者：豆友iduVmDRguI 发布时间：2023-07-15 13:50:20

  作者分享了很多自身的经历，与其说是一本家族资产管理工具书，不如说是一本创业励志书。关于财富管理的专业性内容较少，但是大框架内容讲解的不错。比较适合对财富管理感兴趣有需求，但是缺乏相关经验和知识的投资者。对于金融从业者来说，不算是特别有意义的一本书籍。

• 作者：赵若禺 发布时间：2022-04-01 12:55:44

  作者以半自我传记的形式给读者上了一堂家族资产管理课。作者在家族文化、家风的传承方面的举例给我了启发，原本认为这部分的重要性远低于资产传承的重要性，原来那只是自己道行尚潜。通过拉长周期历史揭示了各类资产遇到战争、金融危机等事件的表现，具有不错的参考性。看到作者从优脉成立到现在行成家办联盟，始终坚持客户为中心的买方角度。坚持做正确的事比坚持正确地做事更重要。

• 作者：YOYO 发布时间：2022-03-22 15:56:57

  都是宏观论述，起不到实践指导，翻翻就行

• 为基金变绿而发愁的年轻人，是时候学学家族资产管理了

  作者：Wilhelmina 发布时间：2021-04-02 12:31:42

  1

  《家族资产管理——财富传承的成功哲学》这本书，虽然应松本人是写给拥有了相当大体量的财富的高净值人士的。但是作为凭借一己之力亲手把基金经理送上中高产之路的新时代年轻人，怀着宁可自己被绿也不愿意基金绿的心情，含着泪也要把这本书读完。

  2021开春以来，基金和股票市场说意外也不意外，毕竟去年赚的的人多了，就是得有韭菜被割一割，才能保持“收支平衡”。很多人都梦想一夜暴富，但是世界上哪有那么多横财，说有横财赚的，都在南海那块被人民警察抓了。

  书中把（超）高净值人士在财富管理市场中分为以下六类。

  

  这些人各有各的问题，简单点说，第一类是无视高风险，买基金找刺激的人；第二类是不摸透行业，跳水可能会遇到旱地的人；第三类是迷信基金经理的人；第四类是跨大步可能扯裆的人；第五类是吃那啥赶不上热乎的人。第六类就不讲了，建议直接买彩票。

  当然并不是说这么做一定是不对的，也是有部分人这么做赚到钱的，但是确实一个人守富比致富难，就算是世界最大的漂亮国最擅长的也不是办成什么事，而是搅黄什么事。所以应松老师所说的“财富创造是小概率的大成功，财富管理就是大概率的小成功，即要大概率地让财富实现保值增值”是很有道理的。

  并不是说购买基金就不属于守富范畴，毕竟存银行只能贬值。只是盲目购买，想要一朝翻身当富婆富老头的行为是不可取的。

  为什么这么说呢？

  因为买基金是为了什么，为了实现财富增值；为什么要实现财富增值，为了幸福快乐的生活。但是一些人并不把赚钱当手段，而把赚钱当目的。这就相当于玩贪吃蛇为了吃豆让自己变大，但是因为不注意躲闪，最终咬到自己尾巴，提前GAME OVER。变大不是赢的必要条件，玩的时间够长才是赢的基础。

  因此很多情况下，都不用自己动手，其他人会慢慢把自己玩坏。这里说的玩坏不是指亏钱，而是看短期亏损心态崩了，开始魔幻操作，借钱甚至抵押贷款誓要收回老婆本。

  在市场中，只要生存的够久，自然会找到幸福密码。说不定哪天会有萧山婆婆，看这年轻人面对绿色一片还是气定神闲，颇有做上门女婿的潜力，直接介绍给了自己的女儿，这不就提早实现了有车有房的梦想了嘛。

  所以温馨提示，年轻人，尤其是没什么资产的年轻人，不要用过生活的钱买基金；不要总是看着上上下下的数字，否则真的很容易跳脚；更不要学习行业标杆指望基金翻盘，掏空家底，否则父亲立马抽出“七匹狼”教做人。

  以上说的“宁可自己被绿也不愿基金被绿”是玩笑话，钱没了可以再赚，投资亏钱也不上升到人格尊严问题。再觉得买基金被割侮辱性极强，那就想想这么多人都被割，是不是瞬间觉得侮辱被平分，幸福指数上升了一点。

  2

  那么个人基金持有者到底要怎么做呢？这里我不讲“6元实现财富自由”课程的内容，要强调的是这本书里的资产管理的理念，框架和方法。

  书中有一个观点是我十分认同的。就是在要在知道自己生活属性分配的前提下进行投资。找到人生中最重要的需求，设置可持续发展的财富管理构架，并且这个构架可以让人生更加幸福快乐。

  书中举例用了一个“丰盛人生需求分析”的表格，虽然处处透露着“先挣他一个亿”的凡尔赛气息，但是作为理财或就业目标还是很有参考意义的。把数额去掉几个零，稍高于现有的生活水平，会觉得适合自己了很多。详情见书62页。

  

  明确自己的需求和满足这些需求的条件很重要，清楚呈现它们能在财富管理时更明朗，更有方向。这就相当于擅长利用朋友圈分组可见，记录聊天对象兴趣爱好，讲求投入产出比的女生就是更受男生欢迎，当然对其他女生来说也更茶。

  另一点年轻人要学习的就是对财富增长的安全性，长期性考虑。

  很多年轻人买基金，都是看2020基金收益好，跟着别人就上车了，也没有想过这款基金适不适合自己、没有做过行业调查、甚至连基金类型都不清楚，换句话说，就是“相对缺少尊重规律、系统思考、长期规划的专业修为和对财富管理的理性认知。”

  对辛辛苦苦打工赚来的本金，就要发挥“老钱”家族的传承精神。“老钱”之所以老的，一是因为家族早早完成了原始积累，二是家族没有让财富过度流失，实现了保值和增值。老头的表给老爸戴，老爸的表给儿子戴，儿子的表给隔壁王叔叔戴。就真是穿一条裤衩的兄弟。

  表的款式再旧也坚持不买新表。这就是“运用好‘慢系统’，避免直觉性的冲动行为带来的影响”。要耐住入仓的冲动比疯狂加仓还难。

  在长期持有的情况下，基金的盈利才是稳定且可观的。比如说投了10万最后基金涨到16万，但前提是这一年一次性投进去10万，放着一年不动，最后才能拿到16万。

  不过要强调的一点是，应松老师说的“不要将资产配置到很可能存在法律、道德风险的产品中去”，不是说年轻人买卖基金就是小打小闹，不存在吃相难看的问题。而是对于一些游走在法律边缘来钱快的灰色产业买卖，一定不要误入歧途，否则抽不出来的不只有钱，还有自己。

  3

  另外一类应该学习这本书的是想要从事或者已经身处财富管理领域或专业服务领域工作，想进一步成长发展的年轻人。应松老师的建议是给行业资深从业者的，但是他的服务价值观念和对行业的呼吁憧憬，能很大程度上防止新手在从事这类工作时被带歪。毕竟屁股决定脑袋，屁股正了才能坐的直。

  这本书在很大程度上道出了资产的真相，尤其是对资产服务业来说。比如现代所谓的理财顾问变成了兜售理财产品的工具人，不过这也促进了行业的精细化细致化分工。

  应松着重区别了消费者（customer）和委托人（client）的区别。理解起来，消费者之于服务方的关系像是学生和补习老师的关系，委托人之于服务方的关系像是学生和班主任的关系。

  前者是按需辅导，到点下课；后者也是按需教学，但是后者不仅要关注学生学习情况，还要关注学生的心理、身体健康，以及能不能考上心仪学校。而补习老师是阶段收费的，和长期跟班的班主任相比，难以建立系统的、整体的育人方案。

  当然也不乏义务给学生加课时，真正关心学生前途的补习老师，但是大部分补习老师，要不就是要关心自己KPI，对每个学生分不出额外的关注，要不就是学生过于任性，认为自己消费了，老师怎么教要按自己的心情

  但是奇怪的是，一样是教学，补习老师经常收到类似“我孩子成绩上不去，一定是因为补习没补好”家长的投诉；但班主任却很少会收到。这是因为委托人和服务方建立的是长期的、互相尊重的关系，对委托人的真实情况知根知底。因此基于这种相互信任，提供的服务是复杂且具有挑战的专业工作。

  另外，像是高净值人士选择的机构都是小型的，并且对委托人的隐私信息闭口不谈。这是为保证其私人化和保密性。同样，这也是为什么班主任只带一个班，更不会把班里学生的信息在班外进行公开展示或者贩卖。

  在这个层面上，应松老师的建议，放到刚步入金融服务行业的年轻人身上，简单来说，就是不要成为“带货能手”，而要成为“合作伙伴”。与被服务方形成默契且长久的关系，一方面是为了实现委托人资产长期可持续的保值增值和传承，另一方面，对服务方来说，在未来会起到销售一两款产品所达不到的作用。

• 技术热下的冷思考

  作者：FF 发布时间：2007-10-18 18:49:41

  人类始终对技术有一种狂热的执着，尤其是近半个世纪以来，世人目睹飞速发展的技术为自己带来何等日新月异的生活后，这种执着与热爱就愈加强烈。

  教育技术领域内的人一样热衷于技术，从领域形成之始就可见端倪——电影、电视、广播、投影幻灯等新技术产品大量用于军事培训、学校教育，随着科学技术的发展，越来越多的技术应用于教育与培训行业，我们甚至曾幻想过有朝一日技术能够全然代替人工，人工智能、远程教育、智能导师系统、教学自动化设计、移动教育、E-learning……所有这些字眼就是幻想的不断显现与实践，让教育技术工作者为之心驰神往、心旌荡漾，醉心于此类研究和开发。

  技术带来的神话一度曾使唯技术论（或媒体论）在教育技术历史上大行其道，盛行而后便开始了对这一潮流的批驳和辩护阶段。上世纪八十年代到九十年代，美国教育技术界的学媒大争论集中展现了业内人士中的媒体技术推崇者与保守者之间的对话，论战双方就媒体对学习是否有用进行了长期的辩论；在中国，教育技术（或教学技术）更因其原名——电化教育——而经历过一段较长时间的争论：电化教育究竟姓“电”还是姓“教”，其本质也是对技术在专业内的定位。直到上个世纪九十年代初风向渐转，美国教育技术协会（AECT）94年集业内专家学者又一次对本领域进行较为全面的界定，紧接着迎来国内的电化教育更名为教育技术，此类争论才慢慢尘埃落定，行业内对“教”和“学”的重视渐成共识。此外，心理学、学习科学、传播学、社会学等其他学科和领域经过长期渗透后在教育技术中占据了相对重要的地位，多学科背景人员的加入终使教育技术重新审视技术在本领域内的地位，风头健劲的技术遂缓缓落在了“学习”和“教学”等诸多名词之后。

  然而好景不长，在这一斗争进行的同期正是微型机算计从实验室逐步走向社会应用的阶段，起初只是暗流潜行，随之一场翻天覆地的技术革命席卷而来。克林顿政府执政期间提出了全面普及信息技术的行动纲领，技术应用迅速在美国学校铺展开来，“信息高速公路”也成为一个具有划时代意义的词汇。此后技术的发展更是突飞猛进，日渐精良，打着教育技术旗号的商业公司大量涌现。而今，BlackBoard与LAMS等产品几乎是国内外各大高校耳熟能详的教学与管理平台，应用于中小学的信息技术产品更是数不胜数。每天，世界各地的人们利用新技术学习、工作、生活，人与技术息息相关，寸步难离。技术，似乎又一次走到了它的全盛时代，创造前所未有的神话。翻开教育技术专业杂志，Blog、RSS、网络、摩灯……铺天盖地；走进高校信息化平台、网络精品课程满目皆是；中小学的信息技术课上一片火热。技术对教育的影响不言而喻，然而深究下去，与技术应用相关的理论研究却显得异常薄弱，看似热闹的技术应用背后少了扎实的效果验证。我们不禁要问：技术，在多大程度上促进了教育？我们是不是过分迷信技术的力量？教育技术研究究竟应该走向哪里？

  所有这些问题的回答都有待时日，在不能给出恰当的答案之前，唯一可确信的是：技术并不是构成教育技术的全部，我们仍需冷静对待技术。抱着这种心态翻开The Cambridge Handbook of the Learning Sciences，马上可以进补不少学习科学的研究成果，无疑是给热衷技术的人一剂败火的良药。