买对保险 写给忙碌者的保险入门书 T博士 著 pdf mobi txt 2024 电子版 下载

这几年，保险产品极大丰富，买保险似乎变得靠前的简单，但实际上很多人大大低估了买对保险的难度。

整体规划竟然比xing价比更重要？

买保险先挑公司还是先挑产品？

最重要的人身风险，买保险时却没考虑到？

重疾险居然不是为了有钱看病？

健康异常能争取到好的核保结果吗？

保险除了保“人”还能保“钱”？

出险后和保险公司沟通，需要注意什么？

本书作者以做学问的态度研究保险，并深入一线，用所知所学服务了上千个家庭，这本《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》是T博士在大量研究、实践后的经验总结。我们在配置保险时遇到的各种困惑和难题，几乎都能在这本书里找到答案。整本书深入浅出，操作性较强。工作再忙，也别忘了为自己和家人做好保障。

第一章谋定而后动：整体规划

第一节比性价比更重要的是规划

第二节买保险如何挑公司

第三节不同险种如何选产品

第二章寿险：备份一个自己

第一节身故是优选的人身风险

第二节定期寿险：不受待见，但很必要

第三节挑选定期寿险看3点

第三章重疾险：重大疾病后的收入补偿

第一节算笔账，重疾险其实很划算

第二节重疾险不是为了有钱看病

第三节有了医疗险，是否还需要重疾险

第四节拆解主流重疾险的“套路”

第五节多次赔付的重疾险是否必要

第六节是否要选含身故保障的重疾险

第四章医疗险：解决“看病贵”“看病难”

第一节医保内的药，为何医保报不了

第二节相比普通医疗险，中端医疗险的优势

第三节高端医疗险能提供的医疗服务

第四节用最小成本实现医疗自由

第五章意外险：不怕一万就怕万一

第一节交通意外险有局限

第二节怎么买意外险

第六章年金险：终身收入保障

第一节养老逻辑正在发生巨变

第二节过去200年的“年龄通胀”

第三节晚年生活质量由收入决定，而非资产

第四节一个人有钱≠值钱

第五节“养老自由”需要多少钱

第六节基金不能取代养老年金险

第七节力有余，要给父母买养老年金

第七章增额寿险：对抗利率下行

第一节负利率时代我们该怎么办

第二节存款降息，有什么深远影响

第三节普通人更需要储蓄型保险

第八章挑保险的三个维度：公司、产品、人

第一节解读国家608亿元接管安邦保险

第二节“小”保险公司其实并不小

第三节是否值得为保险公司品牌溢价买单

第四节从两个理赔案看保险公司服务

第五节保险代理人和经纪人的区别

第六节买保险怕踩坑，请牢记这两问

第九章健康核保：保险不是想买就买

第一节健康告知的原则

第二节一些常见异常的核保结果

第三节医保卡外借是否影响买保险

第四节带病投保熬过两年，出险就能赔吗

第五节投保后，如何补充告知体况

第十章出险理赔的注意事项

第一节掌握这几点，避免理赔纠纷

第二节合同里几个重要的时间节点

第三节投保后要做的5件事

第四节病历会影响核保和理赔

第五节和投保时的保险顾问保持联系

T博士，中山大学博士，连续多年获得全球寿险行业zui高荣誉——百万圆桌会议ding尖会员（TOT），并获IQA好品质奖，2015年开通微信公众号“T博士教你买保险”做保险科普，写出一系列广受欢迎的bao款文章。不代表任何一家保险公司，只忠诚于客户利益及职业操守。

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编辑推荐

"基本知识+专业建议+详实案例

★买前：

怎么挑公司+挑产品，做好整体规划

★买中：

详解6大险种，知己知彼

★买后：

理赔注意事项，不可不知

一本简单易懂的保险扫盲书"

书籍介绍

这几年，保险产品极大丰富，买保险似乎变得前所未有的简单，但实际上很多人大大低估了买对保险的难度。

● 整体规划竟然比xing价比更重要？

● 买保险先挑公司还是先挑产品？

● 最重要的人身风险，买保险时却没考虑到？

● 重疾险居然不是为了有钱看病？

● 健康异常能争取到好的核保结果吗？

● 保险除了保“人”还能保“钱”？

● 出险后和保险公司沟通，需要注意什么？

本书作者以做学问的态度研究保险，并深入一线，用所知所学服务了上千个家庭，这本《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》是T博士在大量研究、实践后的经验总结。我们在配置保险时遇到的各种困惑和难题，几乎都能在这本书里找到答案。整本书深入浅出，操作性较强。工作再忙，也别忘了为自己和家人做好保障。

• 作者：亦非 发布时间：2022-12-02 00:38:55

  不错的保险入门书

• 作者：猫眼看世界 发布时间：2022-09-13 16:32:18

  还不错的保险入门级读物，语言通俗易懂，按照险种类别介绍。

• 作者：no happy ending 发布时间：2007-03-27 22:58:42

  在做坏事 要用到繁体字 看的累死了:( 写出来还是很难看...

• 作者：零零碎碎 发布时间：2024-01-03 09:40:33

  保险入门非常好的读物

• 作者：Thomson 发布时间：2023-10-26 17:33:18

  行业销售冠军写的普及保险知识的书籍，普及了一些常识。例如买寿险以后晚点去体检，病历的描述对理赔有要求等等。年轻应该买点分红险或者增额寿险等原因。读起来很轻松流畅。

• 作者：Xitao 发布时间：2022-10-28 21:38:05

  说破大天我这不买，不可能新资本家的鬼话。不占便宜，不和资本家打赌

• 你有没有买对保险？

  作者：猫眼看世界 发布时间：2023-11-26 22:07:22

  一、保险买错的情形

  （一）有保险，无保障：买的多是理财险种，出险时发现无法申请保障

  （二）保额低或险种不全，出险时赔不了或赔付金额少

  二、选择保险

  （一）保险的保障对象

  家庭的经济支柱

  （二）险种选择（可以通过保险转移的风险）

  老：养老——养老年金

  病：大病——重疾、医疗

  死：身故——寿险

  残：残疾——意外险

  （三）保额的确定

  1.寿险保额：覆盖债务（房贷、车贷）等；儿女抚养费，至经济独立；父母赡养费；家庭未来十年的基本生活开销。

  2.重疾险保额：重疾导致的支出（医保外需自付的医疗营养费用、异地求医食宿交通费）；重疾导致的收入损失。

  3.意外险：涵盖所有意外伤残，而不仅是交通意外、意外身故和全残；保额与寿险齐平或寿险的一半。

  4.医疗险：1）普通医疗险只能选择公立医院的普通部，保费便宜，但是大部分外购药和植入器材不能报销。2）中端医疗险，可以选择公立医院的普通部、特需部、国际部，报销可以突破植入器材的限制，免赔额能用医保报销的额度抵扣，有的产品可以报销外购药的费用。部分产品在公立医院的特需部、国际部可以直付。3）高端医疗险，全球合法合规的公立和私立医院，可以直付，可以提供医疗转运、紧急救援等服务。

  （四）保障类保险产品需要关注的因素

  1.保障范围和价格（同等保障范围，价格更低；或同等价格，保障范围更全）

  2.保险公司的核保规则

  3.保险公司的服务

  三、重疾险

  1.重疾险——收入补偿，建议额度为30万元+3-5年的收入，一旦患重疾，根据《劳动法》《劳动合同法》的规定，患病医疗期满后，不能胜任原工作或用人单位另行安排的工作，用人单位可以解除劳动合同；医疗期内，用人单位给员工发放薪资的60%，医疗期满后，一旦解除合同，不仅收入断流，医保也中断了，普通医疗险的比例将从100%降低为60%。但同时，房贷车贷、生活等各项开销照旧或者大幅增加。

  2.重疾险需要关注：

  1）疾病数量：不是越多越好，要关注是否囊括高发疾病。

  2）重疾多次赔付：多次赔付功能虽然好，但如果保费超出单次赔付30%不值得，不如提高单次赔付的保额，还要关注疾病分几组，如何分组。

  ——患过重疾的人不可以买重疾险，所以经济条件允许的情况下，建议买重疾多次赔付（注意不是轻症多次赔付），随着医疗技术进步，得了重疾也有机会活很久。

  ——重疾不分组＞分组越多越好（两次重疾属于同一组概率越低，获得多次赔付的可能性越高）

  ——高发疾病分属不同组（恶性肿瘤单独分组最好）＞高发疾病集中在一组（六大高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）

  ——间隔期越短越好，180天目前是赔付最短的间隔期，癌症多次赔付的间隔期一般要求三年或五年。

  3）轻症保障：是否包含高发轻症疾病，保障时间是否至终身，赔付比例是否充足（一般轻症20-45%，中症50-60%）

  4）中症保障：关注赔付比例，是否为额外赔付，不占用重疾保额，赔付后是否可豁免保费。

  5）特定疾病额外多次给付：关注赔付条件是否苛刻（间隔期的约定，二次确诊的要求等）

  6）投保人豁免：

  7）其他：其他保障、价格、被保险人身体状况是否满足核保要求、保额需求（免体检保额上限）

  8）不含身故保障的重疾险保费比含身故保障的重疾险便宜30%左右，但以下情况不予赔付：

  ——确诊重疾险条款规定以外的重疾而去世

  ——确诊重疾险条款规定以内的重疾，但申请理赔前去世了（如急性心肌梗死）

  ——确诊重疾险条款规定以内的重疾，但未满足条款约定的时间要求去世了（严重脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭）

  ——需要器官移植或造血干细胞移植，在等到合适的供体前去世。

  四、医疗险

  （一）医保的限制：1）医保目录内的药在医院买不到，只能自费外购（受限于医保的总额预付制度、药占比考核、取消药品加成因素的影响）；2）医保目录内的药有对应症限制，药名和对应症都符合才可以报销。

  （二）续保：1）可续保：客户可以续保，如果产品停售就没办法续保了。2）保证续保：客户只要投保，就保证一直续保，即使产品停售，原客户也可以续保，但保险公司有调整费率的权利。3）既定费率下的保证续保：保险公司既不能调整保险费率，又必须保证已投保客户终身投保。

  （三）性价比之王：中端医疗险（不要一般门诊保障，设置1.5万元免赔额，报销额度100万元，可以抵扣免赔额）

  （四）关注重点：除了看承保公司，还要看医疗网络和服务提供方

  五、意外险

  （一）保障

  1.应包含意外身故和伤残，伤残按比例赔付，所以意外险的保额要高。

  2.意外医疗：是否有免赔额（单次免赔额还是年免赔额），报销比例，是否要求先医保报销，是否能报销医保目录外的药物、器械？是否限制医院范围？是否涵盖境外？

  3.意外住院补贴：是否有免赔天数？两次住院的间隔期多久？一年内最多给付多少天/额度？

  （二）保额

  保额要高，至少和寿险齐平；涵盖所有意外事故，而不仅仅是交通意外‘保障所有等级的伤残，而不仅仅是身故或全残；意外医疗选择可以报销医保外用药的；保险公司服务要好。

• 怎样《买对保险》？建议读读这本入门指导篇

  作者：云舒读书会 发布时间：2023-09-04 15:33:02

  

  交了10年的商业险退保了，也不知是对是错。决策心理学太复杂了，尤其对于选择困难症的人来说。究竟什么才是“不确定世界的理性选择”？

  在买那份保险的时候，内心是笃定且自认为是理性的，而后来的退保，也是在自认为权衡利弊之后所作出的理性选择。究竟是对是错？我至今隐隐有忧，但又因对保险知识了解不足而无法做出更好的选择。所以，假如早点读到这本书，或许我会做出更明智的选择。

  当初选择的是一份重疾保险，因为知道生老病死带来的巨大的负面影响，也隐约知道可以通过购买保险来平衡，但是，对于自己购买的这一份，又不知是不是性价比最高的选择，因为每年不低的保费，要交到70周岁，而我离那个年龄还相差很远，所以在交了10年之后，办理了退保。

  我虽然具备了保险意识，但是却不具备选择最优的能力。一直很期待一本能用通俗易懂的语言，把保险说透、说明白的书，可以让我根据自己的实际情况，做出理性、客观的分析，从而选择合适的险种。《买对保险》，无疑给了我很有价值的参考。

  《买对保险》

  

  这本书根据买前、买中、买后三大节点，详细分析了购买保险最重要的环节。

  谋定而后动。前期考察、了解、对比当然重要。不同的公司，不同的产品，不同的代理人，都会影响我们对产品的选择。作者通过三个小节建议读者如何进行买前规划，包括挑公司、挑产品，这也是面对琳琅满目的选择，我们率先应该考虑的。

  

  生老病死是世间唯一的公平，谁都逃不开、躲不过，所以最应该考虑的是寿险、重疾险、医疗险和意外险。对于每一份险种，书中都有详细的介绍。我首先挑重点阅读了我刚退掉的重疾险。作者深入拆解分析了重疾险的分类、套路、赔付等我们最关心的问题，继而用现实案例进行阐述，对比我当时的购买经历，感觉还是有些冲动因素的，退掉虽然惋惜，也损失了保费，但长期来看，当时所选也并非最适合我的险种。而且我发现，阅读保险文本，真是需要强大的阅读理解能力，稍有大意，就会“入坑”。所以，提高阅读能力和提高甄选能力一样重要，不然真是连合同都看不懂。《买对保险》也对消费者通常会忽视的保险套路进行了分析，确实是选购保险的脚手架。

  

  保险除了是一份保障，书中还提及了增额寿险的介绍。而恰在今年9月1日，多家银行再次决定下调存款利率，这对大部分普通人尤其是我等不善理财的人，是有直接影响的，而影响最大的，是老年人和习惯存钱的工薪之家。我妈还嚷嚷着存单到期了得赶快去转存，我说利息都调这么低了，存不存的意义还真不大，可太多老人储蓄方式单一，就是靠着存款养老啊！当理财、储蓄收益率都在下调，是不应该考虑一下储蓄型保险？

  林林总总的保险让人眼花缭乱，所以最重要的问题就集中在第八章《挑保险的三个维度：公司、产品、人》，而避坑两大法宝就在于：

  1、 保障类保险——保什么，不保什么

  2、 储蓄类保险——涉及增值时，保证多少，不保证多少

  

  有了这两点加持，在挑选保险时，就能多一些理性的思考，选择更适合自己的方案。保险本身，确实是很好的金融工具。我们之所以谈“险”色变，可能是被“骗”过，可能是理赔时遇到过纠纷，也可能是选择的产品与自身不匹配，所以我们更需要通过阅读专业书籍，增长自己的知识，对买不买、买什么多一点认识，做个聪明的保险消费者，用保险的方式让自己和资产保值、增值。如果要读，不妨从这本《买对保险》入门。