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在各种投资选择中，投资健康是为重要的，但也是容易被忽略的；在投资健康的众多选择中，商业健康保险是重要的，但也是不被理解的。本书旨在提醒大家，在对健康进行投入与维护的众多选择中，商业健康保险不失为一种理性的选择；帮助读者正确选择健康保险产品；掌握如何购买商业健康保险、迅速获得保险金给付的技巧，是生活中的投资理财宝典。

第1章 投资健康——人生重要的财务规划

我们为什么需要财务计划？

我们应该怎样制定自己的财务计划？

个人或家庭财务计划的基本构成

个人或家庭财务计划中容易出错的是什么？

保险——财务计划中不能缺少的内容

专栏：投资保险，理性当家

保险能守住我们的财富吗？

投资健康为何选择保险？

专栏：人生的财富是健康

健康保险与个人或家庭财务计划的关系

我们准备好了吗？

专栏：你的决策可以改变人生

第2章 谋定后动——选择适合自己的健康保险产品

保险是什么？

保险是如何分散风险的？

保险主要有哪些类型？

什么是健康保险？

社会医疗保险与商业健康保险有什么区别？

专栏：中国医疗保障体系概况

有了社会医疗保险，还需要商业健康保险吗？

投保健康保险有什么特别规定吗？

健康保险主要有哪些类型？

什么是疾病保险？

重大疾病保险有什么特点？

保险公司为什么要推出重大疾病保险？

常见的重大疾病保险产品有哪些？

专栏：重大疾病保险经典产品介绍

购买重大疾病保险应注意些什么？

医疗保险有什么特点？

费用补偿型医疗保险与定额给付型医疗保险有何区别？

专栏：费用补偿型医疗保险经典产品介绍

你了解住院医疗保险吗？

如何选择住院医疗保险？

你了解综合医疗保险吗？

补充医疗保险产品知多少？

住院补贴型保险产品有哪些？

专栏：住院补贴型医疗保险经典产品介绍

需要了解的失能收入损失保险

专栏：投保失能收入损失保险有必要吗？

你听说过护理保险吗？

保险公司为什么要推出护理保险？

专栏：健康保险各险种特点比较

女人需要加倍呵护

专栏：女性健康保险经典产品介绍

医保体系以外的少儿更需要健康保险产品

专栏：少儿健康保险产品介绍

参加了医保的人应该怎样选择健康保险产品？

没有医保的人应该选择什么样的健康保险产品？

案例：补贴型健康保险与费用型健康保险如何搭配？

不同收入水平下的健康保险产品

三口之家该怎样选购健康保险产品？

案例：合适的人与合适的健康保险产品

投保健康保险，应如何选择保险金额？-

与个人健康保险相比，团体健康保险有哪些特点？

第3章 读懂合同——不能不做的准备

什么是健康保险合同？

什么是健康保险合同的保险人？它的主要权利与义务是什么？

健康保险合同中，投保人的主要权利与义务是什么？

健康保险合同中，被保险人的主要权利与义务是什么？

健康保险合同的投保人与被保险人必须是同一个人吗？

什么是受益人？投保健康保险需指定受益人吗？

健康保险合同中，受益人的主要权利与义务是什么？

什么是健康保险的保险利益？

健康保险中，投保人对哪些人具有保险利益？

健康保险合同有哪些基本内容？

健康保险合同的保险标的是什么？

什么是健康保险合同的保险责任？

什么是健康保险合同的基本保险责任？

什么是健康保险合同的除外责任？

为什么健康保险的保险期间通常规定为1年？

什么是健康保险保险费？

健康保险的保费是怎样计算出来的？

专栏：为什么不同年龄的人投保相同的健康保险险种，缴纳的保险费会有区别？

保险金额与保险费是同一个概念吗？

健康保险常见的标准条款

专栏：比人寿保险合同条款更复杂的健康保险合同条款

什么是年龄误告条款？

什么是不可抗辩条款？

什么是观察期条款？

什么是宽限期条款？

什么是保单失效与复效条款？

健康保险合同的复效与重新投保有区别吗？

什么是不丧失价值条款？

专栏：健康保险保单的现金价值

什么是自动垫缴保费条款？

案例：买保险莫忽视自动垫缴功能，未及时退保“损失”几百元

什么是保证续保条款？

什么是免赔额条款？

健康保险合同中免赔额有几种形式？

什么是给付比例条款？

什么是给付限额条款？

专栏：损失补偿原则适用于健康保险合同吗？

什么是给付期限条款？

健康保险合同能变更吗？

健康保险合同的终止

第4章 择市而栖——选择理想的保险公司

什么是商业保险公司？

什么样的保险公司能够经营健康保险业务？

投保健康保险时需要选择保险公司吗？

怎样选择保险公司？

保险公司的偿付能力是指什么？

影响保险公司偿付能力的因素有哪些？

通过什么渠道了解保险公司的财务信息？

为什么要对保险公司进行信用评级？

如何理解信用评级结果的含义？

什么是保险公司的售前服务？

什么是保险公司的售中服务？

什么是保险公司的售后服务？

如果对保险公司所提供的服务不满意，应该找哪些部门申诉？

第5章 请跟我亲——教你购买健康保险

常见的投保方式有哪些？

什么是保险中介人？

保险营销员是保险公司的职工吗？

保险营销员的行为都由保险公司负责吗？

夸专栏：保险代理人的表见代理行为引发的保险责任应由谁承担？

如何选择保险营销员？

如何借助保险营销员为自己选择合适的保障计划？

投保健康保险的一般流程是什么？

健康保险的投保书一般有哪些主要内容？

在填写投保书时应该注意哪些细节？

案例：代签人身保险合同缘何遭遇拒赔？

为什么投保人、被保险人要履行如实告知义务？

专栏：投保人、被保险人未履行如实告知义务将有什么后果？

如何指定健康保险的受益人？

投保时，投保人可以行使哪些权利？

投保人可以选择的交费方式有哪些？

人性化条款——保费豁免

案例：你的保险能豁免保费吗？

什么是首期保费？为什么要及时缴纳首期保费？

缴纳首期保费后，健康保险合同就生效了吗？

案例：观察期出险遭拒赔案

投保健康保险需要体检吗？

案例：被保险人体检合格，仍遭保险公司拒赔案

签收保单时应注意什么？

购买健康保险后，投保人中途能退保吗？

什么是犹豫期？规定犹豫期有什么意义？

投保后，投保人还要注意哪些事项？

如何缴纳续期保费？

如何办理保险单变更或维护手续？

如何变更健康保险的受益人？

案例：遗嘱变更受益人是否有效？

第6章 索赔不难——迅速索赔的秘籍

健康保险索赔由谁提出？

健康保险索赔有时间规定吗？

健康保险索赔要经过哪些程序？

健康保险有哪些索赔方式？

健康保险索赔需要提供哪些证明资料？

案例：健康保险索赔应该注意保单的有效性

什么是健康保险理赔？

健康保险理赔主要包含哪些流程？

每一个索赔申请都能够得到赔偿吗？

从提出索赔到获得赔付一般需要多长时间？

健康保险理赔主要有哪几种类型？

健康保险理赔比例与顺序指的是什么？

健康保险理赔方式有哪些？

费用报销型健康保险如何赔付？

住院补贴健康保险如何赔付？

定额给付型健康保险如何赔付？

被保险人已经有了社会基本医疗保险，其健康保险如何理赔？

健康保险理赔发生争议怎么办？

诉讼外调解与诉讼中调解

后记

李琼女士，曾就读于同济医科大学，获医学学士学位：后在武汉大学经济与管理学院任教，并获经济学博士学位。

独特的教育背景使其成为国内高等院校中早研究商业健康保险的学者之一。

长期以来，不仅关注、研究健康保障制度方面的问题，也致力于商业健康保险的普及

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第2章 谋定后动——选择适合自己的健康保险产品

保险是什么？

在日常生活中，我们通常将“保险”理解成稳妥、有把握的意思。例如，在恶劣的天气条件下，飞机不得起飞；再如，当某种传染病流行时，做好隔离、预防等措施……而本书所讨论的“保险”与我们平常所理解的意思则不尽相同。这里所指的保险是作为一种社会经济制度，一种社会化的安排。保险包括社会保险和商业保险，在此，我们仅讨论商业保险。

《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》，下同）第2条对保险的定义是：保险是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事故发生后，造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，或因疾病发生的医疗费用支出，或者被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。从这个定义中我们可以这样理解：

（1）保险是一种财务安排。

保险是一种通过保险公司，将可能面临风险的人即被保险人组织起来，对可能发生的风险事故集中管理，用科学的方法计算出保险费用，并用所缴纳的保险费建立保险基金，集中承担被保险人可能造成的损失的一种财务安排。通过这种安排，将被保险人的风险进行转移和分散，投保人为这种转移和分散支付一定的、少量的费用，使自己将来可能发生的、不确定的损失得到确定保障。也就是我们日常所说的“一人为众，众人为一”。

（2）保险是一种法律行为。

作为一种法律行为，保险活动是通过保险合同来实现的。投保人按照合同规定缴纳保险费，保险公司则按照合同规定向被保险人提供保险保障。

（3）保险是一种风险损失转移行为。

风险是客观存在的，也是令人厌恶的，所以人们都希望规避风险，保险就是一种风险损失转移的措施。需要指出的是保险并不能消灭风险，它只是通过科学的安排将风险进行集中与分散处理，让大多数被保险人分担少数可能发生风险的被保险人的经济损失。

……

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书摘插图

• 作者：粟阿姨 发布时间：2020-12-26 14:08:39

  可惜我学英语的时候没用这本书。

• 作者：灿灿 发布时间：2013-05-13 10:33:24

  出的比较早，虽然书不算特别好，内容也偏多，但是提前看看有印象还是不错的

• 作者：如果时光倒流 发布时间：2015-09-24 20:23:42

  前面介绍颜色的种类写的很好。后面很多废话，居然还有减肥的

• 作者：华东师大出版社 发布时间：2020-04-13 09:23:33

  展示了享誉家庭治疗业界三大小组之一——米兰小组的工作：把循环提问这样具有很强扰动性的问话方式应用在家庭访谈中，并使“假设-循环-中立” 成为体现系统式治疗核心理念的招牌性口号。

• 作者：Gustav 发布时间：2015-08-11 22:44:16

  深不可测！

• 作者：lamenco 发布时间：2014-05-03 11:04:02

  教我周易的老师自己预测了一把天气，结果都不准……

• 《不拘一格：网飞的自由与责任工作法》读书笔记

  作者：Di 发布时间：2021-01-15 08:53:36

  2020年的第2本书。

  Netflix是硅谷正当红的明星公司，位列FANNG五大巨头之一，并且是其中上升势头最猛的一个。朋友说它已经成为了湾区程序员们心目中首选的公司。近两年在国内，对于企业组织文化的关注也越来越多，刚好Hestings写了这本Netflix的企业手册，于是迅速翻了一遍，还是有颇多亮点的。

  读完的一些感想如下：

  1. 这本书的整体逻辑是：首先给出Top Pay，雇最顶尖的人，持续提升人才密度；最顶尖的人入职后，给他们自由的环境、透明的信息和充分的授权，让他们在各自的岗位上做出最好的决定；将员工手册变薄，减少各种规定带来的束缚和摩擦，提升工作效率和坦诚度；持续提升人才密度，当密度足够高时，通过员工之间360度的真实反馈，让他们从每一次决策中复盘，持续迭代，变得更加优秀；如果员工的价值足够大，那么保持Top Pay，如果员工的价值不够大，那么尽快遣散走人。

  2. Why now？为什么这种组织方式出现在当下？底层的逻辑是智能时代和工业时代的差异。目前绝大部分所谓“现代企业制度”，其实是工业时代的遗产。“在工业时代，目标是差异最小化，但在当今的创意企业里，我们追求的却是差异最大化。在当今的信息时代，许多公司和团队的目标不再是进行复制或防范错误，它要求具有创造力、速度和敏捷度。在这种情况下，最大的风险不是犯错误或失去一致性，而是当环境变化时，无法吸引到顶级的人才，发明不出新的产品，或不能及时改变方向。此时的一致性和可重复性可能会压制新思维，而不是为公司带来利润。很多小错误有时会令人感到痛苦，但可以帮助一个组织快速地学习成长；同时，小的错误也是创新周期的关键环节。在这种情况下，规则与流程不再是最佳选择，交响乐团也不再是你的最佳选择。将指挥和乐谱丢在一边吧。现在，你需要建立一支爵士乐队。爵士乐强调个性的张扬。演奏者熟知音乐的整体结构，但他可以自由地即兴发挥，相互模仿，创作出令人赞叹的乐曲。” 智能时代和工业时代的另一个差异，在于“顶尖人才”的相对价值更高了。“我们把工作分成了操作型和创造型两类。如果你招聘人员从事操作型的工作，比如窗户清洁工、冰激凌制作师或者司机，最优秀的员工可能比普通员工创造的价值高出两倍。比起普通的冰激凌制作师和司机，一个好的冰激凌制作师装蛋筒的数量会多出两三倍，而一个好的司机出事故的概率可能会少一半。但是，他们所能创造的价值都是可以衡量的，也是有限的。对于这样的工作，你只需要拿出平均工资就可以把公司运作得很好。但是在网飞，像这样的岗位并不多。我们大多数工作都需要依靠员工的创新和创造力。对于创造性的工作，最优秀员工的工作效率可以轻轻松松地高出普通员工10倍以上。一位优秀的宣传策划专家能构想出一套方案，吸引上百万顾客，这是一般的策划人员达不到的...一名最好的程序员为你增加的价值何止10倍啊，简直有上百倍！我曾在微软与比尔·盖茨共事，据说他对这个问题有更深刻的理解。他经常引用这样一句名言：‘一名优秀车工的工资是一名普通车工的好几倍；而一名优秀程序员写出来的代码比一名普通程序员写出来的要贵上一万倍。’”

  3. 书中把传统企业比作“交响乐团”和“金字塔”，而把创新企业比作“爵士乐队”和“树”，是自下而上生长出来的、开放的、松耦合的、复杂非标准化的结构。在我看来，其实Netflix的这个结构更像是一个分布式的计算机集群，首先保证网络里每台机器的算力都是最强的，保证机器之间的数据都是共享的，保证它们的输出都是实时同步的，之后再通过合理的架构设计，让每台机器的算力都能充分地释放出来。只不过和机器相比，人类这个物种太矬了，很多对机器来说“理所应当”的设置，包括数据共享（“透明的组织文化”）、即时反馈（“坦诚沟通”）等等，到人类这里就要搞半天，要对针对人的情绪、天性做很多设计和妥协。这样看来，人类被机器取代只是早晚的事情。

  4. 把人调教得越来越像高性能机器这个事情是很有趣的。书中提到了很多心理学的实验，其实都是在去了解人类的默认设置，然后利用这些默认设置去引导人的行为。在我看来，最基石的一个理论（书中没提到，但我之前研究育儿的时候读过）是关于心理学中关于行为动机的“自我决定理论”，即决定动机的三大基石在于“自主感”、“胜任感”与“归属感”，本书的Netflix的绝大部分策略，我理解都是在于通过信任营造“归属感”，通过持续的反馈和坦诚的沟通营造“胜任感”，而最核心的是通过充分授权营造“自主感”。本书中还提到了不少其他的心理学相关内容，比如人都是有等级意识的，无论员工手册里写得多么天花乱坠，真正执行起来还是会看领导的颜色。所以“如果你真的要实行无期限的休假制度，必须从鼓励领导休长假开始，让他们做出表率”；比如人都是有从众效应的，所以在搞360度面对面评估的时候，要先挑心态最好、最有忍耐能力的人下手，让大家了解批评的尺度；比如人在从事创造性工作的时候，额外的不确定性会降低他们的创造力，所以Netflix采取的是All Cash的薪酬方式，并没有像传统企业那样给出奖金+股票的一揽子激励；比如研究证明一个人的不良行为会降低整个团队的效率，所以当发现某人不合适的时候，即便是给出高额遣散费也要立即解雇，并且要向团队其他成员坦诚地说出原因，等等。总之，一切的一切，都是通过对人性的理解，把这些“顶尖人才”的能量和算力彻底发挥出来。

  5. Leader很关键。为了维系这套机制的正常运转，Hestings本人花了相当多的时间和能量。书中提到，“我每年和公司的每位主管有30分钟的会面。也就是说，我每年会和比我低三到五个级别的人进行大约250个小时的会谈。此外，每个季度，我也会和每位副总裁（比我低两到三个级别）进行一个小时的会谈，这又是500个小时的时间。当网飞规模还没这么大的时候，我和每个人接触的频率更高。但现在，我每年还是有25%的时间花在这些会谈上面。”

  6. 书中有一个最关键的点没有讲，就是招聘。所有一切制度的前提，都是招聘到专业能力足够强，同时心智足够成熟的“成年人”。可以看到，Netflix的员工成本是比较高的，薪酬和遣散费用就不说了，最重要的是整个组织非常依赖员工之间的连接，所以一旦招聘了错的人，对整个组织的伤害非常大。我很好奇这方面的Netflix有什么独门绝招没有；

  7. 其实Netflix和Ray Dalio的桥水在组织上有相似的地方，我理解两者都是hire the best，然后试图发挥出他们全部的能量，只不过Netflix更强调授权，而桥水在量化上做得更为极致，算是在“智能组织”上的不同探索方向。

  8. 也不用过于神化Netflix的这套宝典。江山代有才人出，若干年前，Google的管理方式也被奉为圭臬，扁平化、OKR、20%工作时间等等，但随着人数的增加与公司的膨胀，如今的Google也是光环不再（虽然仍然是家很不错的公司，但已经不再酷了）。所以，公司的成功与组织文化有关，但也与所处的赛道、是否在红利期、战略是否得当等等有关。如果公司发展得不好，单靠组织文化也无法挽救。韩都衣舍就是个很好的例子，阿米巴的架构很先进，但依然无法阻止这家淘品牌公司的衰落。另一个因素在于，合格的“成年人”供给还是有限的，即便在美国。所以当公司员工数量以几何级数增加的时候，必然会出现新增员工质量下降的情况，最终形成恶性循环。世界五百强的平均寿命是三十多岁，中长期来看，熵增是无法对抗的，企业必然会走向平庸，只是有些会快一些，有些会慢一些。

  9. 一些比较有启发的点：

  身先士卒。想做任何改变的时候，领导都应该，以身作则；

  正视失败。只要你的能力已被大家认可，你就可以公开地告诉大家你所犯过的错误，从中获得了哪些经验教训，并且鼓励各部门的负责人也这么做。这可以在整个机构内增加信任度，传达良好的意愿，同时激发员工的创新能力；

  事前收集异议或者交流想法；

  360反馈。360度书面反馈是一个很好的年度反馈机制，但是要避免匿名和量化评分，不要把结果和升职加薪联系起来，并且鼓励员工自愿给出公开的意见和建议。“360度面对面”晚餐同样也是行之有效的反馈手段。留出几个小时的时间，组织者给出明确的指示，遵循4A准则，使用“开始、停止、继续”三类意见和建议，给出大约25% 的肯定意见和75%的发展性意见——所有建议应该是切实可行的，不要说空话；

  运动队而不是家文化。一种高绩效的企业文化，应该把公司看作一支职业运动队，而不是一个家庭。要让经理在团队中培养员工的责任感，让团队富有凝聚力，让员工之间充满浓浓的情谊；同时也要果断地调整人员配置，确保每个位置的员工都是最佳人选；

  离职后问答。当一名员工被解雇之后，坦诚地向其他员工公布解雇的原因，并真诚地解答他们的困惑，这会消除他们心里的恐惧，同时也能增加他们对上司、对公司的信任。

  情景管理。你的目标应该是创新而不是防范错误；你需要构建一套松散耦合的体制。一切要素到位之后，不要告诉员工应该做什么，而是应该通过讨论来设置情景，达成一致，最后让他们自己去做出正确的决定。

  一些个人持保留意见的点：

  鼓励员工去了解自己的身价。及时了解自己以及所在团队不断变化的市场价值。这可能意味着他们会接听招聘人员的电话，甚至去参加其他公司的面试。然后，要及时对他们的薪资进行相应的调整。

  解聘预警。如果公司有重组或裁员之类的打算，在事情确定下来之前，提前跟员工说明情况。

  “员工留任提示”。鼓励员工与上司进行一对一谈话，问以下问题：“如果我想要辞职，你会花多大力气劝我改变主意？”

  10. 这套方法在中国可以落地吗？一个朋友在听到我在读此书时说，“我们公司读书会刚刚把这本书否了...就是看了简介，觉得执行不了。” 的确，我认为中国能够参考这套工作方法的企业凤毛麟角，核心原因还是中国的“成年人”太少了。目前各大企业的中层，都是野蛮生长起来的一代，方法论已经定型，反倒是年轻人还是有希望的。另外，中国极度内卷的教育机制和单一的社会评价标准也构成了不少阻碍。但也并不是全然没有希望。书中提到Netflix的方法论在日本和新加坡最终也走通了 - 尽管是经过了艰难的本地化磨合。字节跳动在只有几千人的时候，做得还是相当优秀的，不是吗？

  总之，这本书还是强烈推荐阅读的。建议和

  《网飞对抗全世界 Netflix vs. the World》

  (2019) 这部纪录片配合食用，效果更佳。即便很难全盘复制，但按照干嘉伟所说的，至少也可以算是“见过好体系”了。

• 平凡、自信、坚定，执行，方能找到方向

  作者：Colin_Luo 发布时间：2020-05-04 15:25:42

  《麦肯锡决断力》

  关键词：接受平凡、自信、执行

  推荐： ★ ★ ★ ★ ☆

  1. 无论做什么，都要充满自信、恪守初心、光明正大地去努力。

  2. 人之所以工作是为了生存，而生存的真正意义并不是为了工作。

  3. 假设思维

  4. 速断、速决、速动

  5. 没有什么是比因为在意别人的眼光而放弃自己想要的生活更加令人惋惜的！

  6. 跟着自己的感觉和直觉走

  首先，我们应认识到自己是一个平凡的人，世界没了自己还是会依然运转；

  其次，人生和时间长河相比尤为短暂，所以工作对于我们来说不仅仅是生存，还要更好地享受工作和生活带给我们生活的乐趣。

  当我们遇到一件事情需要决断时，先评判事情能给自己今后的人生带来什么，如果不是自己所追求的，速断；如果是自己追求并能给自己带来意义的，速决，而后速动。

  当然在做出决定后我们可能因为在意他人的看法而不敢告诉别人，但事实上，我们周围99%的人都不会去在意我们究竟做了什么，他们只会在你没有沿着他们所认定的轨道前行时，对你的不符合他们认知的行为产生抵抗，所以只要是你自己想要的生活，就放心大胆去做吧！保持对自己的自信。

  当解决一件事情时，我们可以运用假设思维，先假定一种情况，然后通过不断地收集素材去验证它，如果一直验证成功，那就可以自信地认为假定是正确的；如果验证失败，只需要把它推倒，再假定一种情况即可。

  希望以上的文字能对即将做出决定的你给予一定的帮助，当然，在一件事情上，只有在付出120%的努力过后仍然一无所获，我们才可以转而去决定另一件事情。

  加油！希望每个人都能找寻到自己热爱并能奉献一生的事情。

  完

  20200504 凌晨1：02