银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库(第2版2020版银行业专业人员初级职业资格考 pdf mobi txt 2024 电子版 下载

本书在研究往年真题的基础上，充分把握考试规律及考试难度，以简练的行文体例分章、节编排，并精选历年经典真题及全真模拟预测试题辅助知识内容讲解，内容涉及个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法等，能帮助考生在学习过程中得到 全面的提升，以满足考生的备考需求。

章 个人理财概述

考点速览

本章考点精讲

节 个人理财及相关定义

考点一 定义

考点二 个人理财业务相关主体

考点三 银行个人理财业务分类

考点四 工作流程与主要内容

第二节 个人理财业务的发展及原因

考点五 个人理财业务的发展

考点六 个人理财业务迅速发展的原因

第三节 理财师的执业资格和要求

考点七 理财师队伍状况

考点八 理财师的职业特征

考点九 理财师的执业资格

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 个人理财业务相关法律法规

考点速览

本章考点精讲

节 理财师的法律法规基础知识

考点一 法律知识的重要性

考点二 中国的法律体系

考点三 民事法律关系介绍

考点四 合同法律关系

第二节 理财规划中的法律法规

考点五 物权法

考点六 婚姻法

考点七 继承法

考点八 个人独资企业法

考点九 合伙企业法

第三节 理财产品及销售相关法律法规

考点十 商业银行理财产品涉及的重要法律法规

考点十一 基金代销业务涉及的法律法规

考点十二 私募资产管理业务涉及的法律法规

考点十三 保险代理业务涉及的相关法律法规

考点十四 黄金期货交易业务涉及的法律法规

考点十五 个人外汇管理涉及的法律法规

考点十六 共同申报准则(CRS)涉及的法律法规

考点十七 银信类业务涉及的法律法规

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 理财投资市场概述

考点速览

本章考点精讲

节 金融市场概述

考点一 金融市场的概念和特点

考点二 金融市场的功能

考点三 金融市场构成要素

第二节 金融市场分类

考点四 金融市场分类标准及分类

考点五 有形市场和无形市场

考点六 发行市场和流通市场

考点七 货币市场和资本市场

考点八 直接融资市场和间接融资市场

第三节 理财投资市场介绍

考点九 理财投资市场与金融市场

考点十 货币市场介绍

考点十一 市场介绍

考点十二 股票市场介绍

考点十三 金融衍生品市场介绍

考点十四 外汇市场介绍

考点十五 保险市场介绍

考点十六 贵金属市场及其他投资市场介绍

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 理财产品概述

考点速览

本章考点精讲

节 银行理财产品

考点一 银行理财产品概述

考点二 银行理财产品分类、特点、风险及法律约束

第二节 银行代理理财产品

考点三 银行代理理财产品概述

考点四 基金

考点五 保险

考点六 国债

考点七 信托产品

考点八贵金属

考点九券商资产管理计划

第三节 其他理财产品

考点十 基金子公司产品

考点十一 期货资产管理产品

考点十二 合伙制私募基金

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 客户分类与需求分析

考点速览

本章考点精讲

节 了解客户需求的重要性

考点一 企业经营理念发展的趋势

考点二 理财师工作职责的要求

考点三 理财服务规范和质量的要求

第二节 了解客户的主要内容

考点四 了解客户

第三节 客户分类与客户需求分析

考点五 不同的客户分类方法

考点六 客户需求分析

考点七 生命周期与客户需求的关系

第四节 了解客户的方法

考点八 了解客户、收集信息的渠道和方法

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 理财规划计算工具与方法

考点速览

本章考点精讲

节 货币时间价值的基本概念

考点一 货币时间价值的概念与影响因素

考点二 时间价值的基本参数及现值与终值的计算

考点三 72法则与有效利率的计算

第二节 规则现金流的计算

考点四 年金的概念

考点五 期末年金与期初年金

考点六 永续年金与增长型年金

第三节 不规则现金流的计算

考点七 净现值(NPV)与内部回报率(IRR)

第四节 理财规划计算工具

考点八 复利与年金系数表

考点九 财务计算器

考点十 Excel的使用

考点十一 金融理财工具的特点与比较

考点十二 货币时间价值在理财规划中的应用

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 理财师的工作流程和方法

考点速览

本章考点精讲

节 概述

考点一 理财师工作流程概述

第二节 接触客户、建立信任关系

考点二 接触客户

考点三 建立信任关系

考点四 明确理财服务的基本要求

第三节 分析客户家庭财务现状

考点五 收集客户信息的必要性和基本技巧

考点六 客户信息的内容及整理与分析

第四节 明确客户的理财目标

考点七 理财目标的内容

考点八 理财目标确定的原则与步骤

第五节 制定理财规

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书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

• 作者：三点冰室 发布时间：2019-12-15 01:39:13

  前面几篇很惊喜也很惊艳，心想这个人想到的故事以及各种思路跟我也太像了吧，但他怎么能这么成熟博识，用我想不到的方法写出来？后面几篇略逊色，大概因为想象力占的比重更多，所以真的很像我会写出来的东西，我看着就有些乏味。噢，大概这就是世界上比我优秀一千倍的另一个我了吧。（举例特德姜有一篇《巴比伦塔》，我的文档里则躺着一篇《创世纪》，不但都出自圣经，而且结局都陷入轮回，他的矿工挖通了天堂回到了地面，我的机器人为了研究人类文明在模具中创造出新世界，新世界的人类文明再次覆灭，而新的机器人再一次为了研究人类文明创造出新的新世界。或者他《赏心悦目》这一篇的审美干扰器，我的文档里也躺着一篇智能芯片的小故事，讲的是大数据的控制和自我意识的选择，不过我完全没有想到能用这种手法去讨论……）

• 作者：瑚琏 发布时间：2021-07-20 14:35:10

  1.把《老》和《庄》联系起来解释；2.把《庄》的前后文联系起来解释；3.每个寓言人物的名字都要拆开来解释一下；4.有些字很难认识，是怎么回事？5.个别注释断句不对

• 作者：踏天风 发布时间：2022-07-17 23:51:53

  两岸的认同存在着本质上的不同，是这本书给我带来的新的观点。

  只是两岸关系的问题愈发司空见惯，本书选择从文化认同的角度来阐述这种关系背后的联系，需要自己在阅读的时候思考提炼一下。

• 作者：伶子 发布时间：2023-06-20 14:58:27

  挺好的。竟然没人读过

• 作者：momo 发布时间：2022-09-25 18:11:59

  很好，在新华书店看了一下，有注音有注释有白话翻译有明代名家画的异兽图有地理考证，看得通俗易懂

• 作者：Cycble 发布时间：2020-05-31 16:17:22

  明明是两本书，岀单行本就可以嘛，这是买一赠一？就为了蹭一个好书名，方便加量加价？问题是《谈修养》的内容比《十二封信》的内容多了去了。相比来说，十二封信更一气呵成挥洒自如，谈修养有些倒显得掉书袋了。

• 攻克拖延症：完美是梦

  作者：泥土地 发布时间：2011-02-17 16:37:58

          相隔一星期，昨天下午又见了征询师。上周他要求我列下本周内详细的每日计划，并且发给他看，看我执行计划的情况。但是我执行得并不好，于是征询师和我继续聊着，想要找出行动的障碍。

       除却一些客观原因，征询师发现了一个问题：我对自己的期望太高，高得不切实际，比如目前手头正要写的一篇论文，我希望自己能够写出一篇优质的、可发表的文章，并能得到导师的肯定和赏识，从而能改变我给他们的印象，抵消之前总让他们失望的负面效应。然而同时，我也深深知道，这几乎是不可能的，一来我的导师要求严格，鲜少表扬任何人，二来这是我第一次正式写论文，没有足够的经验和信心。这样的矛盾中，我选择逃避，什么也不做。

     

      我们就开始讨论，能有什么方法，降低自己的心理期望么？他说不如这样：我尝试去完成这篇论文，而目的是写出一篇极其差劲、让自己羞愧至极的所谓的论文。怎么写它呢？脑海里想到什么，就随机地写下，不需要逻辑，不需要考虑文章结构，不需要考虑遣词造句，随意拼凑。我不需要把这样差劲的文章给任何人看，只是想看看自己是否有办法写出一篇如此差劲的文章来。征询师甚至和我讨论，有哪些方法可以使文章写得更差劲呢？比如一边听听音乐，一边看看电视？（前提是我能坚持写下去，但是完全不需要保障质量，越差越好。）他反复强调，可以如何随意地写这篇差劲至极的文章，而且也强调，我不需要给任何人看，支是来测试一下，自己有没有办法开始做事，好坏完全不用考虑。

      我听到这样的做法觉得很新鲜很兴奋，很有试一试的兴趣。继续探讨后，征询师认为我心里的考虑还不够纯粹，因为我希望能借助这个机卉写出一篇文章，好在这个的基础上进行修改。但是一旦我加入这样的考虑，就有可能同时引进对文章质量的期望，从而又回到过去的套路中去。他希望我能先把学习的压力放一边，单纯地把这件事情作为一个实验。

      在考虑了需要的时间之后，我们把下次见面的时间定在下周一，在剩下的半周时间里，我要做做这样的实验。目前心里是抱比较大期望的，觉得自己完成这样的任务是没有问题的，觉得很轻松很没压力。

       最近在进行自我心理调整看了一本书。推荐一下。

      《伯恩斯新情绪疗法》

      《伯恩斯新情绪疗法》，告诉了我们拖延的根源——完美主义，害怕失败，也害怕成功，因为我们把在某一方面的成功看的太重。为什么会这样，按照罗素的解释，因为是自恋者。

       看了很多朋友的自我剖析，有的是对的，有的就是细枝末节上的纠缠，还是没有抓住重点。例如，有个朋友说，自己看书喜欢先翻一遍，再仔细看。我觉得这没有什么，支是个人习惯而已，不用把这个太放在心上，不用专门针对这个点下手。有的在犹豫，在徘徊自己的路应该怎么走，其实还是无法把握自己内心最真实想法，想成全自己，怕辜负了别人，想顺从别人给自己安排的路，却无法从内心说服自己。完成和完美哪个重要的问题，当然在内心里认为完美重要了。如果不从内心告诉自己完成重要，你会心甘情愿的去放弃完美而去完成吗？当然不会。仅仅靠强迫告诉自己完成比完美重要，你当然不会去完成，因为在内心里你根本就知道这是自己在欺骗自己呢。如何才能从根本上告诉自己，玩层比完美重要呢？完美存不存在，什么样的目标是应该努力完成的，什么样的目标应该放弃。如何做到既不放弃努力，又能完成自己的目标，我想通过这些大师们的作品，大家应该会构成自己的看法，找到答案。不治本，拖延症惯永远无法根除。只有改变自己的想法，才能从根源上消除拖延的产生。

• 资产组合理论笔记

  作者：苏漠笛 发布时间：2017-07-09 00:49:40

  不要把鸡蛋放在一个篮子里面，这是众所周知的道理，如何严格的证明他？马科维茨在1952年给出了回答，由此揭开了金融学走向数理化的序幕。他开始用数学期望来表示投资的收益，方差来衡量风险，于是均值-方差理论横空出世。以下给出推导过程，有兴趣的朋友可以看一看：

  

  其实用到的数学真的是非常的基础，也就是高数前几章的内容。但是就是从来没有想过数学还可以这么机智俏皮的使用，就是可以把虚头巴脑的东西给精确无异议的表达出来。传统的金融教育是不是太习惯于文科式的条条框框，凡事都演绎抽象出背景原因结果，甲乙丙丁一二三四的说一大串。有必要加强数理逻辑方面的训练。

  当然，数学只有这个意义就太单薄了。均值方差理论就是数学思想及工具与实际问题的结合，在无路可走时上走出一条路来。所以关键是思想。更重要的是，有的时候需要只问耕耘不问收获的学习基础学科，有的时候需要机智地运用，那么尺度是什么？如何在无功利性的纯粹学习怠倦时，引入实用性的源头活水？如何为实用打下扎实的理论基础？我个人觉得数学建模是一条好方法。这一点国外教材确实比中国做的强太多。而且，讲教材，学教材也需要用西方的思维方式去学，有条件的话最好就用原版。如果还按中国人的学习方式去学，那不就是“中体西用”的做法，不太靠谱。把几个最重要的模型给理解了，应该会对数学产生颠覆性的认知。其实也不要很高深的数学。

  以上述理论作为基础，再来看看如何确定两个资产的最优配置。

  

  最后再介绍下马科维茨的学生，威廉夏普对其理论的发展，引入无风险资产。

  

  这本书的精华就是这一章和财务指标那一章了。有意思的是，这本书满足了让我知道，而真正理解，投资组合是在课堂上，财务报表是在《乱世华尔街》那本书上。有的时候知道就行了，不求甚解，钻牛角尖会学不到很多东西，有的事情非得在某个阶段才能够明白。